1
Měj finanční rezervu a jasný cíl
Než začneš investovat, je rozumné mít peníze na běžné nečekané výdaje. Ujasni si také, proč investuješ, jak dlouho můžeš peníze nechat pracovat a jaký pokles hodnoty bys dokázal psychicky zvládnout.
Jak vybrat ETF?
Největší chyba začátečníka bývá vybrat ETF pouze podle toho, že má v názvu slovo „World“, „S&P 500“ nebo že někdo na internetu označil fond za nejlepší. ETF je nástroj. Nejdřív potřebuješ vědět, jaký trh a jaké riziko chceš prostřednictvím fondu vlastně držet.
Pokud si potřebuješ ujasnit úplné základy, začni stránkou Co je ETF. Potom můžeš při výběru postupovat podle těchto parametrů:
Co ETF sleduje?
Zjisti, zda fond sleduje široký světový index, jednu zemi, sektor, komoditu nebo jinou část trhu.
Jaké má TER?
TER ukazuje průběžný nákladový poměr fondu. Porovnávej ho ale spolu s ostatními náklady a vlastnostmi ETF.
Acc nebo Dist?
Akumulační ETF příjmy reinvestuje, distribuční je vyplácí. Volba závisí na tvém cíli a preferovaném způsobu práce s výnosy.
Kolik aktiv obsahuje?
Široké ETF může rozložit investici mezi stovky nebo tisíce společností. Úzce zaměřené ETF může mít výrazně vyšší koncentraci.
ISIN a ticker
ISIN jednoznačně identifikuje fond. Ticker je burzovní označení, pod kterým ETF najdeš na konkrétní burze.
Odpovídá ti?
Akciové ETF může výrazně kolísat. Vyber nástroj, jehož riziko odpovídá tvému horizontu a schopnosti snášet poklesy.
Jak vybrat brokera?
Broker je prostředník, přes kterého ETF nakupuješ. Na první pohled může rozhodovat hlavně poplatek za obchod, ale ve skutečnosti je důležitější celý balík podmínek.
- Dostupnost ETF: ověř, zda přes platformu koupíš konkrétní fond, který chceš držet.
- Poplatky: sleduj nejen obchodní poplatek, ale také měnovou konverzi a další možné náklady.
- Zlomkové podíly: mohou být užitečné, pokud chceš investovat menší pravidelnou částku.
- Jednoduchost: pro začátečníka je důležité, aby bylo snadné najít správný instrument a zadat nákup.
- Podmínky účtu: před registrací si přečti aktuální ceník, podmínky a informace o ochraně majetku.
Pokud nechceš brokery procházet jednoho po druhém, podívej se na srovnání brokerů.
Naše doporučení
XTB
XTB patří mezi brokery, které na Investomaty.cz doporučujeme k dalšímu prozkoumání. Než si účet založíš, ověř si aktuální podmínky, poplatky a dostupnost konkrétních ETF, které chceš nakupovat.
Přečíst recenzi XTB →Jak probíhá první nákup ETF?
Samotný nákup bývá technicky jednoduchý. Důležité je hlavně nezaměnit konkrétní ETF za podobně pojmenovaný produkt. Před odesláním pokynu proto zkontroluj identifikaci fondu.
Co hledat
Co ti říká
Na co si dát pozor
Název ETF
Jaký fond vybíráš
Podobné názvy mohou označovat jiné fondy
ISIN
Jednoznačná identifikace fondu
Ověř správný ISIN před nákupem
Ticker
Burzovní označení instrumentu
Může se lišit podle burzy
Měna
V jaké měně se instrument obchoduje
Měna obchodu není totéž co měnové riziko fondu
Po ověření instrumentu zvolíš množství, případně částku, a zadáš nákupní pokyn. Konkrétní typy pokynů a jejich dostupnost se liší podle brokera.
Nejčastější zbytečná chyba: investor si najde ETF podle názvu, ale před nákupem nezkontroluje ISIN nebo konkrétní burzu. U podobně pojmenovaných fondů může jít o úplně jiný produkt.
Jednorázově, nebo pravidelně?
Do ETF můžeš investovat větší částku najednou, nebo peníze rozdělit do pravidelných nákupů. Obě strategie mají jiný průběh a žádná není univerzálně nejlepší pro každého investora.
Peněžní prostředky na trhu dříve
Pokud už máš připravenou částku určenou k dlouhodobému investování, jednorázový nákup ji dostane na trh okamžitě. Nevýhodou je vyšší citlivost na to, co se stane krátce po nákupu.
Nákupy rozložené v čase
Stejnou částku investuješ v pravidelných intervalech. Když je cena níže, nakoupíš více podílů, když je výše, méně. Strategie může být psychologicky jednodušší a pomáhá vytvořit návyk.
Hlavní je systém
Mnoho lidí investuje například po výplatě. Nemusíš každý měsíc řešit, jestli je právě „ideální chvíle“. Důležitá je dlouhodobá disciplína.
Pravidelnost není kouzelné tlačítko: DCA nezaručuje vyšší výnos a neodstraňuje tržní riziko. Jeho hlavní výhodou může být jednoduchost a omezení potřeby rozhodovat se pokaždé znovu.
Nejčastější chyby při investování do ETF
- Snaha trefit dno. Čekání na „správný okamžik“ může znamenat, že investor dlouho neinvestuje.
- Panika při poklesu. Krátkodobý pokles není automaticky důvod měnit dlouhodobý plán.
- Příliš mnoho překrývajících se ETF. Více fondů nemusí znamenat větší diverzifikaci, pokud drží podobné firmy.
- Ignorování nákladů. Sleduj TER, obchodní poplatky, měnové konverze a další relevantní náklady.
- Nákup bez kontroly produktu. Před potvrzením nákupu ověř název, ISIN, ticker a základní parametry fondu.
- Příliš časté obchodování. Strategie založená na dlouhodobém držení obvykle nevyžaduje neustálé nakupování a prodávání.
Chceš vybrat brokera?
Porovnej dostupné platformy, poplatky a podmínky ještě předtím, než si založíš investiční účet.
Co dělat po prvním nákupu?
Po prvním nákupu přichází část, která může být paradoxně nejtěžší: držet se vlastního plánu. Pokud je ETF součástí dlouhodobé strategie, není potřeba reagovat na každý denní pohyb trhu.
Nastav si pravidla předem. Jak často budeš investovat? Kdy budeš portfolio kontrolovat? Za jakých okolností bys strategii změnil? Čím jasnější pravidla máš v klidném období, tím menší prostor dáváš emocím během propadů.
Pokud chceš sledovat, jak se mohou pravidelné investice v čase vyvíjet, můžeš využít princip složeného úročení. Výpočet je pouze model, nikoli předpověď budoucího výnosu.
Kolik peněz do ETF investovat?
Neexistuje jedna správná částka pro všechny. Investovat bys měl pouze peníze, které nemusíš v blízké době použít a jejichž hodnota může dočasně výrazně kolísat. Velikost pravidelné investice by měla odpovídat tvému rozpočtu.
Pro začátečníka může být lepší začít částkou, kterou zvládne dlouhodobě opakovat, než nastavit příliš vysokou investici a při prvním větším poklesu plán opustit.
Časté otázky
S jakou částkou můžu začít investovat do ETF?
Záleží na brokerovi a konkrétním ETF. Někteří brokeři umožňují nákup zlomkových podílů, takže lze začít i s menší částkou. Důležitější než velikost prvního vkladu je, aby investice odpovídala tvému rozpočtu a dlouhodobému plánu.
Jak často mám ETF nakupovat?
Mnoho investorů nakupuje pravidelně například jednou měsíčně. Přesná frekvence není to hlavní. Důležité je, aby zvolený systém byl dlouhodobě udržitelný.
Musím ETF sledovat každý den?
Nemusíš. Pokud jde o dlouhodobou investici, každodenní kontrola není nutná. Naopak může zvyšovat pokušení reagovat na krátkodobé pohyby trhu.
Co když ETF hned po nákupu klesne?
Pokles hodnoty je běžnou součástí investování do tržních aktiv. Posuzuj ho v kontextu svého horizontu a původní strategie. Pokud se strategie změnila, je to jiná situace než běžné krátkodobé kolísání.
Je lepší investovat jednorázově nebo pravidelně?
Záleží na situaci. Jednorázová investice dostane peníze na trh dříve, pravidelné investování rozkládá nákupy v čase. Pro někoho je pravidelný systém praktičtější a psychologicky snazší.
Jak poznám správné ETF?
Neexistuje jedno správné ETF pro každého. Sleduj především strategii fondu, index, diverzifikaci, TER, způsob nakládání s výnosy, měnu, velikost fondu a to, zda odpovídá tvému cíli a riziku.