1
Vytvoř si finanční rezervu
Než začneš investovat, je rozumné mít peníze na nečekané výdaje. Rezerva ti může pomoct vyhnout se situaci, kdy musíš prodávat investice právě ve chvíli, kdy jejich hodnota klesá.
Do čeho se dá investovat?
Investování není jedna konkrétní věc. Můžeš kupovat podíly ve firmách, široké fondy, dluhopisy nebo další aktiva. Každá možnost má jiné vlastnosti, riziko a způsob, jakým může vydělávat nebo ztrácet.
Častý základ
ETF fondy
Jedním nákupem můžeš získat podíl ve stovkách nebo tisících firem. Široce diverzifikované ETF proto mnoho investorů používá jako základ dlouhodobého portfolia.
Aktivnější přístup
Akcie
Kupuješ podíl v konkrétní firmě. Můžeš získat vysoký výnos, ale zároveň neseš riziko spojené s jedinou společností.
Stabilizační složka
Dluhopisy
Investor půjčuje peníze státu nebo firmě za předem daných podmínek. Dluhopisy mohou mít jiné riziko a chování než akcie.
Pokud začínáš úplně od nuly, doporučuji nejdříve pochopit, co je ETF, a potom si přečíst praktický návod jak investovat do ETF.
Proč vůbec investovat?
Peníze, které dlouhodobě leží bez výnosu, mohou postupně ztrácet kupní sílu vlivem inflace. Investování je jeden ze způsobů, jak se pokusit dlouhodobě růst hodnoty majetku. Není to ale garantovaný způsob, jak peníze rozmnožit. Investice mohou klesat a v některých případech může investor přijít o část nebo i celý investovaný kapitál.
Smyslem dlouhodobého investování proto není rychle zbohatnout. Rozumnější přístup je vytvořit si plán, investovat část peněz, které nebudeš v blízké době potřebovat, a dát strategii dostatek času.
Jednoduchý začátek: nemusíš hledat „tajnou investici roku“. Pro začátečníka může být důležitější pochopit princip diverzifikace, poplatků, rizika a dlouhodobého investičního horizontu.
Kolik peněz potřebuji na začátek?
Neexistuje jedna správná částka. Někteří brokeři umožňují nakupovat i zlomkové podíly, takže lze začít relativně malou sumou. Důležitější než velikost prvního vkladu je, aby částka odpovídala tvému rozpočtu a byla dlouhodobě udržitelná.
Pokud například investuješ pravidelně každý měsíc, může být praktičtější začít částkou, kterou dokážeš bez problémů opakovat, než si nastavit příliš vysokou částku a po několika měsících plán opustit.
Finanční rezerva před investováním
Investice nejsou náhradou za peníze, které můžeš potřebovat zítra. Než začneš, je proto rozumné vytvořit si rezervu na nečekané situace, například výpadek příjmu nebo větší výdaj.
- Rezerva: peníze na nečekané výdaje by měly být snadno dostupné.
- Drahé dluhy: před investováním zvaž, zda nedává větší smysl nejdříve splatit velmi nákladný dluh.
- Krátkodobé cíle: peníze potřebné v blízké době není vhodné bez rozmyslu vystavovat výraznému tržnímu kolísání.
- Dlouhodobé peníze: investuj především část prostředků, které můžeš nechat pracovat delší dobu.
Jak vybrat brokera?
Broker je platforma, přes kterou můžeš nakupovat ETF, akcie a další investiční nástroje. Nevybírej ho pouze podle reklamy nebo jedné nulové položky v ceníku.
- Dostupné produkty: ověř, zda přes platformu koupíš ETF a další instrumenty, které skutečně chceš.
- Poplatky: sleduj obchodní poplatky, měnové konverze a další náklady.
- Uživatelské prostředí: pro začátečníka je důležité, aby bylo snadné najít správný instrument a zadat pokyn.
- Zlomkové podíly: mohou být praktické při pravidelném investování menších částek.
- Podmínky účtu: před založením účtu si projdi aktuální ceník, podmínky a informace o ochraně majetku.
Pro rychlejší orientaci využij naše srovnání brokerů.
Naše doporučení
XTB
XTB na Investomaty.cz doporučujeme jako jednu z platforem, které stojí za prozkoumání. Před registrací si vždy ověř aktuální podmínky, poplatky, dostupné produkty a další informace důležité pro tvoji konkrétní situaci.
Přečíst naši recenzi XTB →Jednorázově, nebo pravidelně?
Pokud máš peníze připravené k dlouhodobému investování, můžeš je investovat jednorázově, nebo nákupy rozdělit v čase. Rozhodnutí závisí na tvé situaci, horizontu a psychice.
Jednorázová investice
Peníze se dostanou na trh dříve. Pokud trh následně roste, investice z toho může těžit. Zároveň ale více záleží na tom, co se stane krátce po nákupu.
Pravidelné investování
Investuješ například každý měsíc podobnou částku. Nákupy se rozloží v čase, což může být psychologicky jednodušší a pomáhá vytvořit dlouhodobý návyk.
DCA není garance vyššího výnosu. Pravidelné investování především rozkládá nákupy v čase. Výhodou může být jednoduchost a menší potřeba řešit, jestli je právě dnes „ideální chvíle“.
Co je složené úročení?
Při dlouhém investičním horizontu může mít význam takzvané složené úročení. Zjednodušeně řečeno, výnosy z předchozích období mohou dále vytvářet další výnosy. Čím delší čas máš, tím významnější může tento efekt být.
Nejde však o garanci. Výnosy investic nejsou každý rok stejné a mohou přijít i období, kdy portfolio výrazně klesne. Pro ilustraci dlouhodobého efektu můžeš využít kalkulačku složeného úroku.
Chceš začít konkrétně?
Nejprve si porovnej brokery a potom se podívej na praktický návod, jak vybrat a nakoupit ETF.
Aktivní, nebo pasivní investování?
Pasivní investování se snaží jednoduše sledovat širší trh, například prostřednictvím indexového ETF. Investor nemusí pravidelně vybírat jednotlivé firmy.
Aktivní investování naopak znamená, že se investor snaží vybírat konkrétní akcie nebo jiné investice a dosáhnout lepšího výsledku než trh. Vyžaduje více času, znalostí a samostatného rozhodování.
Pro mnoho začátečníků může být jednodušší začít pasivně a teprve postupně zjišťovat, zda jim dává smysl přidávat další strategie.
Nejčastější chyby začátečníků
- Čekání na dokonalý okamžik. Nikdo spolehlivě neví, kdy bude trh na vrcholu nebo na dně.
- Panika při poklesu. Krátkodobé kolísání je běžnou součástí investování do rizikových aktiv.
- Honba za rychlým zbohatnutím. Zaručené vysoké výnosy bez rizika neexistují.
- Investování bez rezervy. Nečekaný výdaj může donutit investora prodávat v nevhodnou chvíli.
- Příliš mnoho překrývajících se fondů. Více ETF automaticky neznamená lepší diverzifikaci.
- Příliš časté obchodování. Časté nákupy a prodeje mohou zvyšovat náklady a podporovat impulzivní rozhodování.
- Nerozumění tomu, co kupuji. Před nákupem bys měl vědět, co ETF nebo akcie skutečně obsahuje a jaké má riziko.
Co dělat, když trh klesá?
Poklesy trhů jsou součástí investování. Nikdo neví, jak hluboký konkrétní pokles bude nebo kdy přesně skončí. Proto je důležité nastavit investiční strategii ještě v době, kdy je trh klidný.
Pokud máš dlouhý horizont a investuješ podle předem stanoveného plánu, krátkodobý pokles nemusí znamenat, že je potřeba plán okamžitě měnit. Naopak, pokud zjistíš, že při poklesu nedokážeš spát nebo máš potřebu všechno prodat, může to být signál, že je tvoje strategie příliš riziková.
Časté otázky
Je v roce 2026 vhodná doba začít investovat?
Nikdo spolehlivě neví, kdy bude trh na vrcholu nebo na dně. Pro dlouhodobého investora může být důležitější vytvořit si pravidelný systém než čekat na dokonale načasovaný okamžik.
Kolik peněz potřebuji na začátek?
Neexistuje jedna správná částka. Někteří brokeři umožňují i menší investice nebo zlomkové podíly. Začni částkou, kterou dokážeš dlouhodobě investovat bez ohrožení svého rozpočtu.
Je lepší začít investovat do ETF nebo akcií?
Pro mnoho začátečníků může být jednodušší široce diverzifikované ETF, protože jedním nákupem získají podíl ve větším množství aktiv. Jednotlivé akcie znamenají vyšší koncentraci rizika a vyžadují vlastní výběr konkrétních firem.
Musím mít před investováním finanční rezervu?
Rezerva je rozumný základ. Pomáhá snížit riziko, že budeš muset kvůli nečekanému výdaji prodávat investice v době, kdy jejich hodnota klesá.
Můžu při investování přijít o peníze?
Ano. Hodnota investic může klesat i růst. Diverzifikace může riziko rozložit, ale neodstraňuje možnost ztráty. Proto je důležité investovat podle svého horizontu a rizikového profilu.
Musím investovat každý měsíc?
Nemusíš. Pravidelné investování je jeden z možných systémů. Pokud ti vyhovuje, může pomoct vytvořit dlouhodobý návyk. Důležitější je, aby strategie odpovídala tvé situaci.
Co když po nákupu investice klesne?
Pokles je u rizikových aktiv běžný. Nejdříve se vrať ke svému původnímu horizontu a strategii. Pokud se změnila tvoje finanční situace nebo tolerance rizika, je to jiná situace než běžné krátkodobé kolísání.
Musím danit výnosy z investic?
Záleží na konkrétní situaci, typu příjmu a aktuálních daňových pravidlech. Daňové podmínky se mohou měnit a mají výjimky. Před podáním daňového přiznání si proto ověř aktuální pravidla u oficiálního zdroje nebo daňového poradce.