Investice na vlastním účtu
Rodič má účet pod kontrolou a prostředky může později dítěti předat.
- jednoduchá kontrola
- flexibilní použití
- nutnost promyslet budoucí předání
Investování pro sebe
Investování pro sebe je nejčastější začátek. Můžeš mít za cíl postupně budovat majetek, připravit se na větší nákup nebo vytvořit peníze pro budoucnost. Klíčové je nejdříve oddělit krátkodobou finanční rezervu od peněz, které můžeš nechat investované delší dobu.
Pokud peníze můžeš potřebovat za několik měsíců nebo pár let, není rozumné automaticky volit stejné portfolio jako člověk investující na 30 let. S kratším horizontem roste význam stability a likvidity.
- Nejdříve rezerva: peníze na nečekané výdaje měj snadno dostupné.
- Potom investice: investuj hlavně peníze, které v dohledné době nepotřebuješ.
- Urči horizont: jinak se plánuje investice na 5 let a jinak na 20 let.
- Nastav pravidelnost: částka musí být dlouhodobě udržitelná pro tvůj rozpočet.
Investování na důchod
Důchod je typický příklad cíle, u kterého může být dlouhý čas jednou z největších výhod. Pokud investuješ desítky let, máš větší prostor překonat jednotlivé období poklesu trhu a využít efekt složeného úročení.
V Česku existuje také DIP, dlouhodobý investiční produkt, který je určený k investování na stáří. Při splnění aktuálních zákonných podmínek může přinášet daňové zvýhodnění. Před založením si proto vždy ověř současné podmínky, limity a pravidla.
U důchodu rozhoduje hlavně čas. Čím dříve začneš, tím více let mají tvoje vklady a případné výnosy na to, aby se dále podílely na růstu portfolia.
Jak může vypadat jednoduchý plán?
Pro dlouhý horizont může dávat smysl jednoduché, široce diverzifikované portfolio, například prostřednictvím ETF. Důležitější než neustále měnit jednotlivé investice je mít strategii, které rozumíš a kterou dokážeš dodržovat.
Pokud chceš nejdříve pochopit úplné základy, pokračuj na Jak začít investovat. Pro konkrétní ETF pak můžeš využít praktický návod k investování do ETF.
Investování pro děti
U dítěte se může spojit pravidelnost s velmi dlouhým horizontem. Peníze mohou být určeny například na studium, první bydlení, řidičský průkaz nebo jednoduše jako finanční základ pro dospělost.
Jedna z důležitých otázek ale není pouze „do čeho investovat“, nýbrž také komu budou investice právně patřit. Rodič může investovat na vlastním účtu a později peníze předat, případně využít řešení určené přímo pro dítě. U větších částek je vhodné předem promyslet právní a daňové souvislosti.
Řešení vedené pro dítě
Investice je od začátku více navázaná na dítě a konkrétní produkt.
- jasnější účel peněz
- jiné podmínky nakládání
- ověřit právní pravidla
Promyslet předání majetku
U větších částek už může být důležitá i otázka darování, dědictví nebo vlastnictví účtu.
- právní souvislosti
- daňové souvislosti
- případná konzultace odborníka
Investování pro vnoučata a další generace
Tady se dostáváme k opravdu dlouhému horizontu. Pokud začneš investovat krátce po narození vnoučete, může před tebou být několik desítek let. To vytváří prostor, ve kterém může mít složené úročení výrazný matematický efekt.
U horizontu 50 nebo 80 let je ale potřeba být opatrný s představou, že dnešní modelovaný výsledek bude skutečností. Nikdo neví, jaké budou budoucí výnosy, inflace, daně ani pravidla předávání majetku. Čísla v našem grafu proto ber jako ilustraci síly času, nikoliv jako slib.
Mezigenerační investování není jen o výnosu. Je také o tom, komu majetek patří, kdo s ním může nakládat a jak bude jednou předán. U významnějšího majetku se proto vyplatí řešit i právní stránku.
Jak se mění strategie s horizontem?
Neexistuje univerzální tabulka typu „10 let = X a 30 let = Y“. Riziko musí odpovídat nejen času, ale i tomu, jaký pokles jsi schopný psychicky a finančně vydržet. Obecně však delší horizont poskytuje více prostoru pro rizikovější aktiva.
5–10 let
Čím blíže je termín, kdy peníze potřebuješ, tím více záleží na ochraně před velkým propadem těsně před cílem.
15–30 let
Investor má více času na překonání jednotlivých tržních poklesů a může uvažovat o vyšším podílu akciových investic.
50+ let
Časový horizont je mimořádný, ale stále je nutné řešit diverzifikaci, náklady, vlastnictví a budoucí předání majetku.
Ještě nevíš, kde začít?
Začni základním průvodcem. Vysvětlíme ti finanční rezervu, investiční cíl, ETF, brokera i první nákup.
Jak začít investovat →Co když chceš investovat dlouhodobě přes brokera?
Pro samostatné investování můžeš využít brokera a nakupovat například ETF nebo akcie. Na Investomaty.cz doporučujeme nejdříve porovnat dostupné platformy a jejich aktuální podmínky, protože poplatky, produkty i pravidla se mohou měnit.
Naše doporučení
XTB
XTB na Investomaty.cz doporučujeme jako jednu z platforem, které stojí za prozkoumání. Před založením účtu si vždy ověř aktuální ceník, dostupné produkty a podmínky.
Přečíst naši recenzi XTB →Časté otázky
Můžu investovat pro dítě na vlastní účet?
Ano. Někteří rodiče investují na svůj účet a prostředky si vedou jako peníze určené dítěti. Existují také produkty určené přímo dětem. Každá varianta má jiné právní a daňové souvislosti, proto je u větších částek vhodné předem řešit vlastnictví a způsob budoucího předání.
Co je DIP a kdo ho může využít?
DIP neboli dlouhodobý investiční produkt je režim určený k investování na stáří. Při splnění aktuálních zákonných podmínek může přinášet daňové zvýhodnění. Před založením si ověř aktuální podmínky a limity.
Jak zvolit správný investiční horizont?
Začni od cíle: kdy budeš peníze potřebovat? Potom zvaž, jak velký pokles jsi schopný finančně a psychicky zvládnout. Čím kratší je horizont, tím méně prostoru máš na zotavení po výrazném poklesu rizikových aktiv.
Je lepší investovat pro dítě, nebo na vlastní účet?
Neexistuje jedna univerzálně nejlepší varianta. Záleží na tom, kdo má mít nad penězi kontrolu, kdy mají být předány a jaké právní a daňové důsledky konkrétní řešení má.
Má smysl investovat i pro vnoučata?
Ano, pokud máš prostředky, které nebudeš potřebovat pro vlastní cíle. Velmi dlouhý horizont může být výhodou pro využití složeného úročení. Současně je potřeba promyslet vlastnictví investice a způsob předání majetku další generaci.